巨头筹谋入场,互联网保险将大变?

2019-09-24 19:38:31  阅读 102 次 评论 0 条

巨头筹谋入场,互联网保险将大变?第1张-YMS工作室

监管和市场层面,是否已经做好准备迎接互联网寿险公司?

互联网寿险牌照要来了?

近期,关于寿险行业两大巨头中国人寿、中国平安拟设立互联网寿险公司的消息不胫而走。

本刊记者了解到,中国人寿的互联网寿险公司筹备组已经悄然设立,而中国平安则对媒体回复无相关计划。

此次寿险巨头组建互联网寿险公司的消息,被业内视为新渠道的试水。

自2013年四家互联网财险公司获批设立以来,互联网寿险公司一直“只闻楼梯响,不见人下来”。

目前,寿险行业的营销渠道主要有两条,一为个险,二为银保。近年来,在监管整治下,银保渠道急速萎缩,但是尚未有新渠道替代。

与此同时,互联网巨头不断携流量,杀入保险市场。寿险行业急切渴求渠道方面的突破。

试水的未来并非坦途。从互联网财险发展中涌现的噱头式营销、高企的获客成本、居高不下的投诉等一系列问题,仍然待解。

国寿试水

“寿险一哥”要办互联网寿险公司,基本是板上钉钉了。

本刊记者多方获悉,中国人寿近日悄然成了互联网寿险筹备小组,由国寿股份副总裁詹忠牵头任组长。国寿股份品牌宣传部总经理杨翠莲任筹备组专职副组长。该公司将挂在国寿股份旗下。

现年51岁的詹忠,算得上是中国寿险行业的一名老将,有超过20年的从业经验。自1996年投身于保险业以来,先后任中保人寿(中国人寿前身)成都高新支公司营销部主任,成都分公司营销部经理助理、经理,后转任国寿广东省分公司个险销售部总经理、广东省分公司总经理助理。2009年,其进入国寿股份总部,任国寿股份个险销售部副总经理。

此后十年间,詹忠掌管着国寿那只全行业规模最大的个险销售队伍。2017年,他升任国寿股份营销总监。

2019年,“重振国寿”战略提出,“推动管理人员的市场化、专业化和年轻化”。詹忠升任副总裁。

组建互联网寿险公司也是“重振国寿”的重要一环。某中小险企高管认为,国寿此举是为了迎合保险线上消费的趋势。虽然寿险产品具有复杂性,但是获得互联网寿险牌照后,国寿可以从线上获取客户,通过线下来推荐产品,将线上线下资源融合,从而发挥产能最大化。

此外,未来互联网寿险公司还可以留存数据,通过用户画像,定制产品,更好地契合市场需求。

平安筹谋

尽管否认相关计划,但是平安集团筹建互联网寿险公司的说法仍在市场流传。

有接近平安的知情人士说,互联网寿险公司暂时挂平安寿险旗下。与国寿的筹建不同,平安的战略更像是整合。整合现有的电销业务、线上区拓业务(老客户开发)、网销业务和同学会业务(离职业务员的服务平台)四个业务板块,打造互联网寿险公司。

上述业务目前分散在各个子公司,平安互联网寿险板块则是将上述业务进行集中优化,提高管理效率。

前述知情人士透露,互联网寿险的牵头人是平安人寿副董事长毛伟标,副总经理王国平共同负责,总经理助理秦旭辉协助分管。

现年38岁的平安人寿毛伟标,算得上是“少壮派”,拥有北美精算师FSA、特许金融分析师CFA资格。2016年加入平安以来,历任平安健康险总经理、平安集团战略发展中心主任、平安集团董事长特别助理等要职。

此外市场还有传闻,平安为了筹备互联网寿险公司,招兵买马。譬如,全球招聘高管、面向市场招聘城市教练团队、风险管理团队、智能培训团队、线上队伍管理和运营团队、产品规划和推动团队、自媒体开发团队、品牌队伍……

不过,截至发稿,平安集团官方对此未有更进一步的表态。

事实上,作为中国保险业最早接触互联网的公司之一,平安早已有所探索,曾经在第三方平台推出了自己的专属互联网保险,甚至某些产品一度成为“网红”,集团近年来更是奉行“科技”战略。

前述知情人士表示,平安有可能在筹谋一盘大棋。

没那么简单

有机构预测,2021年中国互联网保险市场规模超万亿元,有着广阔的前景。然而,骨感的现实却不容回避。

2013年,中国的互联网财险在一场燃情中开局,目前国内已有众安在线、泰康在线、安心财险、易安财险4家持牌互联网财险公司。遗憾的是,互联网财险的发展难如人意。

四家公司中,除了众安在线在今年上半年实现盈利之外,其余三家悉数亏损。亏损的主要原因在于渠道费用高企。

互联网保险公司最大的特点即不设分支机构,也就是保险产品的销售、承保、理赔皆线上进行。看似轻资产的背后,是高额的渠道成本。

一位业内人士表示,由于不设线下分支机构,互联网保险公司对于流量的需求十分迫切,需要向流量平台支付高额“引流”费用,这也是其费用支出的大头。

而这种困境,互联网寿险公司也是难以避免的。

虽然巨头们设立互联网寿险公司还在扑朔迷离中,但是市场却反映强烈,恐慌者扎堆,甚至有呼吁联名抵制者。究其根本,是担心在马太效应显着的保险市场,巨头此举会不会进一步压缩中小险企的生存空间?

除此之外,监管能否放行,也是一个问号。

据悉,众安在线在规划之初就是一家互联网寿险公司,但是监管认为时机尚未成熟。如今,6年过去了,无论是监管,还是市场,是否已经做好准备迎接互联网寿险公司?

此前,银保监会相关负责人曾表示,未来监管部门将对互联网保险的发展进行重点研究,包括互联网保险的监管办法也将及时得到更新,将向社会征求意见。

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